投资者的最高收入财产融资问题 - 第1部分:商业VS住宅

经过 Dalia Barsoum. on 22 Jul 2020

作为专门从事收入财产融资的抵押贷款经纪人,我们在全国各地的投资者收到了数百个问题,有关融资收入物业的各个方面。

在本系列中,我们回答了我们遇到的常见问题。

问题1:融资商业和多住宅物业(5个单位或更多)之间的主要差异是什么;和住宅物业1 - 4个单位?

商业和住宅融资之间的关键差异是抵押贷款的资格。如果您正在购买1,2,3或4个单位的住宅,则贷方要求您根据您的收入,债务负担和信贷个人资格获得抵押贷款。

购买具有商业组件的住宅或者所有有5个单位或更长时间的住宅时,它是根据其净营业收入的抵押贷款符合抵押的财产,而不是您个人,这意味着您可以购买商业/多住宅属性即使您目前不工作或报告个人层面的任何收入!

说过,有一些警告:

5和6单位多住宅属性属于几个贷方的“灰色”区,可以根据商业规则下提供的客户提供更好的融资术语,如20%的融资条款,他们可以在提供更好的融资条款下提供资金。摊销期权,低利率和低收购成本(即不需要环境或商业评估)。

此外,一些贷款人通过观察商业指南,提供纯粹的住宅物业(1 - 4个单位)的选项,主要是根据其净营业收入的抵押贷款。这种方法可以更好地为一些购买/自己的法律双工,三方或四个Plex的投资者工作,并且在传统的住宅融资规则下不再有资格获得资格。

住宅和商业融资之间的另一个关键差异是提供的融资条款以及与安排融资有关的费用。

根据住址指南:

  1. 假设借款人有资格,最低付款是20%
  2. 摊销可以延长到30年
  3. 制度贷款人不收取费用,除非这笔交易是以“B”贷款人提供资金
  4. 评估费用低
  5. 不需要环境评估

根据商业指南:

  1. 最低债券最低付款由财产基于其净营业收入(NOI)的财产资格获得多少抵押贷款确定。例如:如果该物业有资格获得75%的价值贷款贷款,则下市付款将占25%。如果NOI认证较高的抵押贷款金额(高于75%的标记),则必须通过CMHC融资,下调可以低至财产价值的15%(由CMHC确定)
  2. 非CMHC交易:最大摊销是25年。在CMHC交易中,提供较长的摊销选项,例如:30,35和40年,只要该物业的经济生活大于摊销即可。
  3. 贷款人和经纪人都将收费作为贷款金额的百分比。根据贷款规模,费用因交易而异
  4. 评估必须由AACI认证评估师进行,费用至少1000美元。资产越大(即,单位越多),成本越高

由于抵押贷款经纪人专门从事收入物业融资,但街道抵押贷款可以帮助您为您的房产设计最佳的融资路线图,并鉴于您的投资目标。

Dalia Barsoum.是街头抵押贷款的总统和主要经纪人,以及加拿大房地产财富的常规专栏作家。她领导屡获殊荣的抵押贷款顾问队,为安大略省的房地产投资者提供战略收入财产和投资组合建议。

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