What is a 好 credit score in Canada for a mortgage?

通过 坎迪斯·加兰特 2020年12月10日

想在加拿大买房?

在申请抵押预批准之前,您应该检查您的信用评分,以确保首先可以批准抵押。最重要的是,您的信用评分越低,您带来的后果就越多'重新体验。这就是为什么即使可能花费比预期更长的时间,您也可能要推迟购买房屋,直到您的低信用评分得到解决,而我们'我会在下面解释原因。

信用分数范围

信誉欠佳不仅会使获得抵押贷款变得困难,而且还会增加您为贷款支付的利息。信誉欠佳可以使您"high-risk lender"如果您似乎更可能违约抵押贷款,可以选择金融机构。

在加拿大,这就是您的信用评分的含义(因为每个贷方会有所不同):

较差(300-574)

您可能实际上未获得信用评分较差的传统贷方批准进行抵押,但是,每个贷方都有不同的要求。如果贷款人批准了您,则您的利率将会更高,如果您拖欠太多抵押贷款,则可能会失去房屋。而且'不仅仅是抵押将是一个问题。您'我还会发现很难获得信贷额度或其他个人贷款的批准。

低于平均水平(575-659)

即使您的信用分数不是't "poor",您可能仍需要以低于平均水平的信用评分支付更高的利息费用。

一般或一般(660-689)

您的付款历史可能有些曲折,但并不比信用评分较低的那些信用记录差很多,但是放款人仍然认为您的风险比其他人高,因此您仍然可以期望更高的利率。

好(690-740)

With a 好 credit score and a 好 reputation with your credit bureau, you won't have trouble getting a mortgage or other types of loans like a line of credit, personal loan, or car loan. 如果你 pay off your debts like your credit cards on time every time, it won't take long to build a 好 credit score. Plus, with a higher credit score, you'会降低利率。

优良(741-900)

凭借出色的信用历史和评分,贷方赢得了'批准您的抵押贷款时,请不要犹豫。完美的信用评分很少,但绝对不是不可能。征信机构对您的评分越高,您的利率越低'我得付钱,所以'值得尝试在申请之前提高您的分数。

那么...您能获得信用评分为600的抵押贷款吗?

信用评分差是否意味着您赢了'能够获得抵押?不必要。贷款可能只需要来自传统贷方(银行)以外的其他地方。幸运的是,在加拿大,您可以使用其他(非传统)信用合作社。这些类型的场所可以帮助获得抵押贷款批准的人,尤其是如果他们可以'不能在TD银行,RBC,BMO等传统征信机构获得。'通常由个人所有,对于信用评分较低和收入较低的人而言,宽容得多。他们通常可以提供较低的利率和较低的费用。

也有可以满足您特定需求的非银行贷方,例如 加拿大贷款 , 轻松理财 , 费尔斯通 , 还有很多。我们认识你'我可能问过这个问题"非传统的贷方安全吗?"以前,是的,它们是安全的。传统和非传统贷方都必须遵守相同的规则。实际上,在2019年7月的加拿大 已报告 非银行贷款人是抵押贷款而不是传统贷款人的首选。而且'重要的是要注意,这些抵押贷款不是'仅适用于信用评分不佳的人。对于那些自雇,单身,离婚,有健康问题和其他问题的人来说,它们可能是一个依靠的好地方。

如何确定信用评分

如果你'在加拿大尝试购买房屋时,在申请抵押贷款之前,您需要了解一些信用记录方面的因素。您可能需要首先提高信用评分,以便有更大的机会获得所需的抵押贷款金额。

您的信用分数是'只是基于按时付款(尽管'很大程度上取决于您的分数)。其他因素也起作用,例如:

  • 你多久'有信用记录
  • 您姓名下的其他贷款(汽车,个人,信贷额度等)
  • 您的余额对信用额度(与最高信用额度相比的可用信用额度)任何破产记录(可以在您的帐户中保留数年)
  • 您多久错过一次付款
  • 您目前的债务
  • 您有多少个信用卡帐户've opened
  • 信用查询的数量(是的,每次提交信用分数检查的申请都会对您的分数产生轻微影响)
  • 如何查看您的信用评分

每个金融贷方将有不同的信用评分方法和检查信用报告的方式。一些可能会提供免费的信用评分检查,而另一些可能会要求您申请一项。您还可以依赖其他公司,例如 Equifax ® 定期向您发送每月的信用报告,这样您就可以保持信用评分之上,尤其是在您'希望为了抵押批准目的而对其进行改进。

如何快速提高您的信用评分

同样,"good"信用评分被认为在690以上,但是请记住,这取决于放款人'每家金融机构的评分等级'的评分系统会有所不同。例如,根据Equifax®, a 好 credit score can be 670+. Regardless, having a 好 credit score can make a huge difference when you'需要贷款,尤其是在获得合理的抵押贷款利率和利率时。

申请之前,请立即考虑以下方法,以提高您的分数:

准时支付所有账单

即使只是一次延迟付款也会影响您的信用评分,因此请想象一下频繁延迟付款可以做什么。每个局都会有所不同,但通常,逾期付款会在其信用报告后30至60天出现在您的信用报告中's到期。这可以比您想象的更快地建立,因此,您应该首先还清信用卡债务和其他贷款,以使它们尽可能地为期。

确保不使用您的信用额度

仅仅因为您的信用卡限额高就不会'并不意味着您必须使用它。实际上,为了防止这种诱惑,请要求您的银行降低这种诱惑。通常,对于贷方,理想的信贷利用率为30%。您可以轻松地通过将您的信用余额除以信用额度来解决这一问题。

经常付款

频繁付款与及时付款一样重要。与其等到每个月都到期您的帐单,不如尽一切可能进行小额付款。每一点都有助于最终有所作为。

唐'除非绝对必要,否则申请任何新贷款

我们知道,明年夏天申请另一笔贷款去欧洲旅行可能很诱人,但是如果您的梦想是获得抵押贷款,'我一直梦dream以求,你必须做你必须做的!有时,这是通过将您的借贷额保持在最低水平来完成的,因此您'再也不会损害您的不良信用评分。

唐'继续申请信用报告

如上所述,它'最好不要过多询问您的信用评分,因为这会对评分产生负面影响。艰难的询问(当贷方正在决定是否要向您提供抵押贷款时)实际上可以保留您的信用评分两年。

尽快处理错误掌握信用卡交易非常重要,尤其是因为这很重要 '2020年,如今,窃取信息变得容易得多。一个未被注意的问题实际上可能会使您的分数降低。一旦发现可疑之处,请立即通知您的银行,以便他们将其从您的报告中删除。

唐'关闭未使用的帐户

您可能会认为开设多个帐户会破坏您的分数,尽管这可能会在某种程度上(尤其是如果付款延迟)成为事实,但关闭这些帐户实际上会导致您整体上失去该信用,从而降低信用分数更。

申请抵押之前

最终,在您申请抵押或什至抵押预批准之前,您应该考虑检查您的信用评分,以确保贷方实际上会为您提供合理的抵押利率和利率。分数越高,获得抵押贷款的机会就越大've一直想抓住您梦想中的家。

否则,如果你're seen as a 高风险贷方 who is likely to default on your monthly mortgage bill, lenders will charge you premium interest rates.

如果你'是一个信誉欠佳,正在离婚或目前单身的人,或者可能是您'被认为是个体经营者,很难说服放贷人'作为理想的抵押贷款借款人,您可能希望选择一家非传统的贷方,以更好地获得所需抵押贷款,而且价格合理。非传统贷方与传统贷方一样安全可靠,并且已成为加拿大房主中颇受欢迎的选择。

如果拥有房屋是您的梦想,但您的信用评分较低,请不要'fr您可以再次构建它,以便获得所需的抵押贷款。赢了'总是很容易,但是'争取您的梦想家园值得努力!只是继续支付账单,在申请抵押贷款之前先担心其他债务,不要'除非绝对必要,否则请申请其他贷款,并保持帐户开立状态,以提高信用评分。你不'在加拿大获得抵押贷款并不需要一个完美的信用评分,但是建议您的最低信用评分应为600+,并且大多数传统的金融贷方将青睐信用评分为690及以上的银行。

Are you looking to invest in property? 如果你 like, we can get one of our mortgage experts to tell you exactly how much you can afford to borrow, which is the best mortgage for you or how much they could save you right now if you have an existing mortgage. 单击此处获得选择最佳抵押贷款率的帮助

感谢您订阅我们的新闻信

只需填写一些细节,我们'll安排抵押顾问来帮助您找到最适合您需要的抵押

  • 名称
  • 你住在哪里?
  • 电话号码
  • 电子邮件地址

行业 新闻

提交新闻稿

轮询

您是否投资商业地产?